【 必學理財 】想要提升業外收入？達人美股投資經驗談
撰文/ 美股軍師 圖片/Shutterstock
我從90年代大學時期就對股票有興趣，覺得可以買賣股票賺錢很有趣，就開始了投資的第一步。不過呢，一開始真的是亂槍打鳥，投資方法不對，經過了2000年網路泡沫以賠錢收場；後來幾年買基金，直到2007年才重買股票，然而2008年經濟崩盤，買的股票當然大跌，但那時候開始用對的方法投資，所以沒怎麼擔心。從2007年到現在就一直固定投資股市。
許多人都在討論到底該怎麼投資，就來深入講一下我的看法。首先我要強調，每個人適合投資的方法不一樣，因為個性不同，成長過程不同，頭腦運作方法不同，人生階段也不同，所以沒有單一投資方法是最適合大家的。雖然這樣講，但是有投資“方法”是大家都可以做的，最簡單就是無腦定期投資美股指數 VTI，要低風險的前提是5年內不需要用到投資的資金。這個方法是 Warren Buffet 提倡的，我也完全贊成。
再來講我買美股投資的作法跟原因。直接買美股而不買指數是希望投報率高於指數，要不然只是浪費時間。我因為對公司營運、產業變化有興趣，所以選股對我來說其實算是一種娛樂。我個人對研究線型、股價走勢幾乎完全沒有興趣，也沒看過有人事先公開交易跟績效固定打敗大盤。我相信有人是很厲害的，只是覺得不適合我的個性，並且大部分的人無法用那種方法打敗大盤。
從2008年到2017年，我的投資績效為年投報率12.6% (VTI 8.72%)，總投報率327%。因為2008遇到美股80年來最大跌幅，加上前幾年是初學摸索階段，雖然如此，固定這樣投資，長期下來財富自由是沒問題的。這之間方法也有優化，現在目標是一年15%以上的投報率。
以下是我多年來累積的一些投資方法與心得：
1. 持20支股以上：第一是分散風險，假如有一家公司突然有什麼壞消息股價跌10%～20%，甚至50%，我也不會睡不著覺。第二是選到長期大漲的公司機率比較大。像 AMZN、NFLX、FB、BKNG、ATVI，都是漲了好幾倍。第三，分散也讓你抱得住漲很多的股，通常會漲更多。
2. 選成長產業，護城河高龍頭：產業龍頭通常是賺最多的，比第二名多很多。護城河高，特別有網路效應，對手很難追上。雖然股價很多人說太貴，但其實那是一種指標。AMZN、NFLX 是明顯的例子，不代表不用看股票價值，但從價值角度覺得貴，不是不買的理由。
3. 加碼高信心股：我對高信心股的定義是公司快速成長，沒有接近的競爭對手，或是開始拉大對手差距。另外一點是我一開始買一支股都是從資金2%～2.5%開始買，隨著對公司營運更了解，股價跟著漲，信心提高，就會再加碼。高成長產業的龍頭，它的股價成長跑道是很長的。不要因為之前買的股價較低就不再投入新資金。
4. 什麼時候賣？有更好標的要買的時候才賣：投資一陣子後，發現持股比例控管比選股重要。賣低信心股或降低持股，換信心較高的股，除非你眼光超級爛，要不然這種作法長期下來自然會優化你的投報率。
5. 用持股比例來決定買賣，不要去看以前的價錢，克服價格錨定。
總結：
我投資是全額投資，投報率也是用所有可投資金額來算。正確計算投報率很重要，不能只用買入金額，要用所有可投資金額。對於新手們，我的建議是可以嘗試不同投資方式，但一定要正確計算投報率，這樣你才有辦法正確選擇投資方法跟優化。
越早接觸投資理財，越容易財富自由。我的筆名叫美股軍師，就是根據我的經驗給一點意見。每個人都是自己的大將，還是需要自己做決定找到適合的投資方法。希望大家一起討論學習!
【作者小資料】
- 別名：美股軍師
- 投資累積經驗（幾年）：23 年
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