【必學理財】搞懂美國個人退休帳戶，你才能真正有效理財！
市場上有琳琅滿目的理財工具，及早替自己的每一分收入做好妥善規劃，老年時才能安穩享受退休生活。這一期哇靠訪問到理財專家 Shawn Ngo，跟讀者不藏私分享美國「個人退休帳戶IRA」的必知一二事，讓你提早認真理財，財必理你！
1. 什麼是 IRA?
- IRA 是 Individual Retirement Account 的縮寫，此為個人退休帳戶。
2. 市場上目前有幾種 IRA？
- 市場上主要的兩大 IRA 為 Traditional (可調整稅金) 以及 Roth (無調整稅金)。另外還有兩種商業型 IRA: SEP IRA (適合自僱並無員工者) 以及SIMPLE IRA (適合有僱請員工者)。
3. 符合什麼資格才可以購買？
- 有個人收入而未滿64歲者可購買。
4. 銀行、保險公司、投資管理公司…怎麼選跟誰買？
- 根據購買 IRA 時的年齡去做分析以及選擇，銀行所開的 IRA 帳戶多半為定存或是儲蓄類型 IRA，利息較低(約1-2%)而風險也較低，較適合50-60歲的人購買。而保險公司或是投資管理公司所開 IRA 帳戶，多半為年金或是基金 IRA，利息較高但風險也較高，根據市場過去走向，約需有10年時間的投資時間才能獲得較高的回報，較適合30-50歲的人購買。
5. IRA 跟稅務的關係？
- Traditional IRA 可於當年報稅時可節稅，個人年收入$62,000以下才能獲得100%的節稅額，而$62,000至$72,000的年收入僅能獲得部分節稅額，而$72,000年收入以上則無法享有節稅額度。
- Roth IRA 雖無享有當年報稅的節稅額度，但符合退休條件領出時則無需另繳稅金，反之 Traditional IRA 在領出時則會當成一般收入，須繳稅金。
6. IRA 與 401、403、457之間的關係？
- IRA = 個人自行辦理的個人退休帳戶
- 401 = 公司所提供的個人退休帳戶
- 403以及457 = 政府相關人員所使用的退休帳戶
(下頁更完整介紹IRA!)
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