2021年最合適的五張信用卡

| June 14, 2021 | 0 Comments

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信用卡為吸引用戶,常常有各種優惠獎勵和返利機制。比如常見的開卡獎金優惠(開戶後的頭幾個月可賺取的額外獎勵,通常只要達到該卡所需的消費要求,比如在開戶後的頭三個月內消費$500~$5000,就能獲得獎金。有的卡甚至可獲得高達$1000的開卡獎勵)、返現(這種信用卡往往有最低消費要求,但回報率最高)、旅遊獎勵(旅遊類信用卡通常在達到較高的消費要求後會提供更大的獎金)… …

為了確定哪種信用卡最合適,CNBC 的 Select 部門分析了一百多張在美國最受歡迎的信用卡,這些卡對所有人開放並提供開卡獎金。在經過對每張卡的返現、年費、開卡獎勵、開卡年利率和標準年利率、餘額轉賬費和國外交易費、開戶信用和客戶評價等等系列功能的比較後,得到了五張最合適的信用卡推薦給大家。

  • 冠軍: Chase Freedom Flex℠
  • 最適合旅遊。Chase Sapphire Preferred® Card
  • 最好的返現卡:Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card
  • 最佳免年費卡:Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Credit Card
  • 最佳無需消費卡:Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

需要注意的是,上面的比較是基於美國人均消費預算得出的,但每個人的購物習慣有所不同,大家應該根據自己的情況和消費習慣挑選最適合自己的信用卡。而且在註冊任何一張信用卡前,都應該考慮好自己的預算和還貸能力,只有能按時和全額付清餘額的情況下,才能利用好信用卡的特別優惠享受福利。

        

        

冠軍:Chase Freedom Flex℠

        

Chase Freedom Flex℠

                

開卡官網

        

基本卡況

  • 獎勵:每個季度激活後,在獎勵類別中的綜合消費最多可獲得5%的現金返還(此後是1%),通過 Chase Ultimate Rewards® 預訂旅行可獲得5%的現金返還,在餐飲和藥店消費可獲得3%的現金返還,所有其他消費可獲得1%的現金返還。
  • 開卡獎勵:開戶後的前三個月內消費滿$500,即可獲得$200返現。
  • 年費:$0
  • 年利率:起始年利率前15個月的消費為0。常規年利率14.99%至23.74%不等。
  • 餘額轉帳費:$5或每次轉賬金額的5%,以較高者為準。
  • 國外交易費:3%。
  • 需要的信用:優秀/良好

        

優缺點對比

  • 優點
    • 無年費
    • 開卡獎勵高
    • 激活後有機會在特定類別中獲得高達5%的現金返還
    • 獎勵可以轉移到 Chase Ultimate Rewards 卡上
  • 缺點
    • 獎勵類別必須在每個季度激活
    • 國外交易收取3%的費用

        

預計總收益

  • 預計1年後獲得的獎勵:$814
  • 預計5年後獲得的獎勵:$2,647

        

信用卡分析

Chase Freedom Flex℠有一個最好的歡迎獎金周圍。在開戶後的前三個月裡,消費$500就可以賺到$200的返現。這就等同於賺取了40%的回報。

這張卡可輪流在各種類別中獲得最大的現金返還。持卡人在每個季度激活時,在相應獎勵類別的綜合消費中可獲得5%的現金返還(然後是1%),在所有其他消費中獲得1%現金返還。現金返還日曆每季度都有變化,目前包括:批發俱樂部(Costco 僅限 Costco.com 線上交易,不包括線下實體店),有線電視,互聯網,電話服務和選定的流媒體服務等(包括 Disney+, Hulu, ESPN+, Netflix, Sling, Vudu, Fubo TV, Apple Music, SiriusXM, Pandora, Spotify 和 YouTube TV,現在激活到2022年3月14日)。

除了輪流獎勵外,通過 Chase Ultimate Rewards® portal 門戶預訂旅行可獲得5%的現金返還,在餐飲和藥店消費可獲得3%的現金返還,所有其他消費可獲得1%的現金返還。

除了獎勵之外,你還可以利用免年費和具有競爭力的無息期,在開戶後的前15個月裡,你可以享受到購物的優惠(此後的年利率是14.99%~23.74%)。

Chase Freedom Flex 還提供手機保護和特定的合作夥伴福利。例如,在2022年3月之前通過 Lyft 消費有5%的現金返還;免費的三個月 DashPass 服務;此外在2021年12月31日之前激活,在接下來的9個月裡可以享受50%的優惠;DoorDash 訂單超過$12 可免費送貨,服務費也會降低。

        

        

最適合旅遊:Chase Sapphire Preferred® Card

        

Chase Sapphire Preferred® Card

                

開卡官網

        

基本卡況

  • 獎勵:在2022年3月之前,乘坐 Lyft 有5倍積分,在全球旅行和餐飲有2倍積分,所有其他消費有1倍積分。
  • 開卡獎勵:開戶後前3個月內消費$4,000,可獲得100,000分獎勵。
  • 年費:$95
  • 年利率:起始年利率為0。常規年利率為15.99%至22.99%不等,適用於購買和余額轉移。
  • 餘額轉帳費:$5或每次轉賬金額的5%,以較高者為準。
  • 國外交易費:無
  • 需要的信用:優秀/良好

        

優缺點對比

  • 優點
    • 通過 Chase Ultimate Rewards® 兌換旅行時,積分價值增加25%。
    • 可以以1:1的比例將積分轉移到主要的頻繁旅行計劃,包括  IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy™ 和 World of Hyatt®。
    • 在2021年12月31日前激活,可免費訂閱 DashPass 至少一年。
    • 旅行保護措施包括:汽車租賃碰撞損壞豁免、行李延誤保險和旅行延誤補償。
    • 在美國境外購物不收取任何費用。
  • 缺點
    • 95美元的年費
    • 沒有針對酒店的福利或積分
    • 沒有介紹性的0%年利率。

      

預計總收益

  • 預計1年後獲得的獎勵:$1,506
  • 5年後預計獲得的獎勵:$2,528

        

信用卡分析

Chase Sapphire Preferred® 在尋找以旅行為中心的獎勵計劃和強大的福利套餐的旅行者中擁有大批忠實粉絲。這張卡也有一個不錯的開卡獎勵優惠。在開戶後的前三個月內消費$4000,即可獲得100,000分的獎勵。當你通過 Chase Ultimate Rewards® 或使用新的 Pay Yourself Back 工具進行符合條件的購買時,該獎金價值$1250,可用於旅遊。

該獎勵計劃對餐飲和旅遊消費提供2倍積分,對所有其他消費提供1倍積分。當通過 Chase Ultimate Rewards® 兌換旅行時,積分價值增加25%,這是從這個從獎勵計劃中獲得更多價值的好方法。

除了獎勵之外,這張卡還有許多有用的好處,如沒有外國交易費、行李和旅行延誤保險。

Chase Sapphire Preferred 會員還可以在2022年3月前享受 Lyft 消費5%的現金返還,如果你在2021年12月31日之前激活,還可以免費獲得至少一年的 DashPass 會員資格。

        

        

最佳現金回饋:Capital One® SavorOne® Cash Rewards 

        

Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card

                

開卡官網

        

基本卡況

  • 獎勵:餐飲和娛樂業3%的現金返還,符合條件的流媒體服務3%的現金返還,雜貨店3%的現金返還,所有其他消費1%的現金返還。
  • 開卡獎勵:開戶後3個月內消費滿$500,即可獲得一次性$200的現金獎勵。
  • 年費:$0
  • 年利率:在您開立賬戶的前15個月內,年利率為0。常規年利率爲15.49%至25.49%不等。
  • 餘額轉帳費:促銷性年利率優惠為3%;以正常年利率轉讓的餘額不收取費用。
  • 國外交易費:無
  • 需要的信用:優秀/良好

        

優缺點對比

  • 優點
    • 餐飲和娛樂消費有3%的現金返還,在雜貨店有3%的現金返還。
    • 能夠以任何金額返現,不像其他一些信用卡要求最低返現金額為$25。
    • 對新的購買和余額轉移提供有競爭力的特別優惠。
    • 在美國境外消費不收取任何費用。
  • 缺點
    • 對促銷性的餘額轉移優惠收取3%的費用
    • 通常只有信用良好至優秀的消費者才有資格享受。

      

預計總收益

  • 預計1年後獲得的現金返還:$546
  • 預計5年後賺取的現金返還:$1,932

        

信用卡分析

只要你在開戶後的頭三個月內消費$500,The Capital One® SavorOne® Cash Rewards Credit Card 就會提供一次性$200的現金獎勵。相當於賺取了40%的現金返還。

喜愛美食和娛樂的用戶會喜歡這張卡,在餐飲和娛樂方面可以獲得3%的現金返還,在雜貨店也可以獲得3%的現金返還,在所有其他消費方面可以獲得1%的現金返還。而且現金返還可以在任何時候、以任何金額進行兌換。

這張卡沒有年費或外國交易費,而且在賬戶開立的前9個月可以享受購物免息。之後年利率爲15.49%至25.49%。

這張卡也有許多額外的好處,如參加獨家娛樂活動(音樂會、美食體驗、體育賽事),延長保修保護和旅行意外保險。

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