個人貸款是什麼?具體如何操作?

| June 21, 2021 | 0 Comments

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在美國,個人貸款 (Personal Loan) 已日益普及,它是一項更為靈活、可行性更高的貸款方案,為大部分美國人支付其龐大沉重的生活開支提供了便利。

無論是想鞏固債務或融資、支付婚禮或購買一臺電視,個人貸款都可以幫助到大家。根據信用報告公司 Experian 的數據,目前近 22% 的美國成年人擁有個人貸款 。

        

        

什麼是個人貸款?

個人貸款 是一種分期貸款,在借貸者進行購買或金錢業務時,它可以提供資金或合併高息債務。

與具有循環限額的信用卡不同,個人貸款只提供一次性現金流入,然後借款人在貸款有效期內按月定期分期償還這些現金以及利息(有時可能還包括額外費用)。一旦個人貸款還清,相應的賬戶就會關閉。

個人貸款的固定利率通常低於許多信用卡提供的 APR,因而在借貸時可能會更實惠。

        

        

根據美聯儲的最新數據,現時兩年期貸款的個人貸款 APR 平均為 9.46%  。

貸款利率,有時也稱為 APR,是借款人為貸款而向銀行支付的每月費用。APR 代表“年度百分比率”,它以年為單位表示(例如,12.29% 的 APR 意味著您在 12 個月內總共要支付的額外費用)。然而,實際上 APR 會被分解成更小的計量,並在本金支付之餘,銀行會以每月進行扣取。

APR有兩種:

  • 固定貸款利率 APR: 使用固定貸款利率 APR,可以在貸款期限內鎖定貸款利率,即每月扣款不會發生變化,進而規劃預算會更方便。
  • 波動貸款利率 APR: 波動貸款利率會依據美聯儲的最優惠利率而進行波動,並且可以在借款人的貸款期限內發生上下波動。

通常,大多數被推薦的個人貸款都是固定貸款利率的 APR。借款人每月的扣款在整個貸款週期內會保持不變。但在少數情況下,借款人也可以申請波動貸款利率的個人貸款。

        

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個人信用評分如何影響貸款利率?

銀行總是希望借款人可靠,能夠及時還款。在決定利率時,金融機構將審查借款人的信用評分以及收入、付款歷史和/或現金儲備等其他信息。

當銀行向信用評分較低的借款人借錢時,往往會收取更高的貸款利率,以支付相應的費用和風險,以防一些借款人不還貸。

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