個人貸款是什麼?具體如何操作?
根據 CFPB(消費者金融保護局),為幫助貸方選擇誰可獲得最佳貸款利率和最差貸款利率,總共有五個風險級別:
- Deep subprime: 信用評分低於 580
- Subprime: 信用評分在 580 到 619 之間
- Near-prime: 信用評分在 620 到 659 之間
- Prime: 信用評分在 660 到 719 之間
- Super-prime: 信用評分720以上
雖然這並是一成不變的。收入、聯署人和抵押品等等其他因素都可能會對貸款利率產生影響,但了解自己的信用評分也可以幫自己推算相應的貸款利率。
超級優質借款人(720 分及以上)通常會獲得最優惠的利率,而信用評分 580 分及以下的任何借款人都可能難以獲得貸款資格,並在獲得貸款時要扣取更高的費用。
該怎麼知道自己是否已經得到了最優的貸款利率?
為得到最優的貸款利率,可以在決定最適合自己預算的貸款之前貨比三家。
訪問不同的貸方網站,提交個人信息以進行資格預審。找出自己有資格獲得哪些貸款,還能更好地了解自己可以借多少錢、可能的貸款利率以及貸款期限。
提交貸款資格預審申請通常被認為是“soft pull”,並不算作對自己信用報告的硬查詢,因此無需擔心信用評分下降。
提交貸款資格預審申請可能需要以下信息:
- 姓名、出生日期、地址和社安號/稅號
- 年收入(包括薪水、工資、小費、獎金和其他形式的收入)
- 基本財務信息(房租/房貸、其他主要賬單)
- 要求的貸款金額和理想的還款期限